Fragen und Antworten
Welche Risiken gehe ich ein?
Ihre Anlage unterliegt zunächst den normalen Risiken einer Anlage, insbesondere den Schwankungsrisiken der Wertpapiere, die sich im Depot befinden. Hinzu kommt ein Zinsänderungsrisiko. Der Zinssatz wird monatlich neu festgelegt, entsprechend der Marktentwicklung. Weiter ist ein Wechselkursrisiko zu beachten. Der Kredit in einer fremden Währung kann sich bei einer Änderung des Wechselkurses zum Euro verbilligen, aber auch verteuern. Die Bank kann, wenn aufgrund der Entwicklungen das Eigenkapital stark reduziert ist, die Stellung weiterer Sicherheiten verlangen oder die Wertpapiere verkaufen und damit den Kredit ablösen. Mittels unserer Beratung und aufgrund langjähriger Erfahrung mit Zinsdifferenzgeschäften helfen wir Ihnen eine solche Situation zu vermeiden und das Chancen-Risiko-Verhältnis wesentlich zu verbessern. Eine Erfolgsgarantie kann damit aber nicht verbunden werden.
Für wen ist diese Anlage genau richtig?
Grundsätzlich können wir mit einem Wertpapierkredit aufgestockte Anlagen nur solchen Investoren empfehlen, die bereit sind, ein angemessenes Risiko einzugehen, um die Chancen auf einen höheren Ertrag der Anlage zu nutzen. Die Aufnahme des Kredits ist jedoch nicht zwingend erforderlich. Ein Darlehen kann zudem jederzeit zurückgezahlt werden, ohne dass hierfür Kosten anfallen.
Was bedeutet "Dynamischer Renditehebel"?
Der Renditehebel gibt an, mit wieviel Fremdkapital man im Verhältnis zum Eigenkapital arbeitet. Hebel 1 bedeutet ein zum Eigenkapital gleich hohes investiertes Darlehen. Maximal kann das dreifache Fremdkapital eingesetzt werden. Dynamisch bedeutet in diesem Zusammenhang, dass der Hebel von 0 (=kein Darlehen) bis 3 jederzeit variiert werden kann. Besonders wichtig ist, dass das Darlehen jederzeit ohne Vorfälligkeitsenschädigung zurückgezahlt werden kann. In schwierigen Zeiten kann der Hebel auf 0 zurückgefahren werden, während in Phasen steigender Kurse mit Rendite-verstärkendem Fremdkapital gearbeitet werden kann. Wichtig ist, das die erzielte Rendite über der Summe aus Zins und evtl. Wechselkursänderung der Darlehenswährung liegt.
Warum Investmentfonds?
Zur Senkung der Anlagen des Risikos empfehlen wir ausschließlich die Verwendung von Fondsbausteinen, auch wenn andere Anlagen grundsätzlich möglich sind. Mit den von uns ausgewählten Fonds eliminieren Sie nach dem Prinzip der Risikostreuung das Einzelrisiko, also das unsystematische Kursrisiko, das Sie bei einer Anlage in Einzelaktien unwillkürlich eingehen. Laut neueren wissenschaftlichen Untersuchungen benötigten Sie mindestens ca. 50 Aktien, um dieses Risiko auszuschalten. All diese Aktien ständig im Blick zu behalten ist für den Privatanleger schlicht unmöglich. Warum also nicht zu einem Korb von Aktien greifen, die professionell ermittelt, analysiert und beobachtet werden? Wir gehen noch einen Schritt weiter: Mittels Kombination und Gewichtung verschiedener Vermögensklassen senken wir das Schwankungsrisiko der Anlage darüber hinaus deutlich.
Welcher Anlagehorizont ist notwendig?
Die empfohlenen Anlagedauer sollte 5 Jahre und mehr in Abhängigkeit Ihrer Anlagestruktur betragen. Tatsächlich sind Sie an keine Fristen gebunden und können jederzeit Ihr Engagement auflösen und über Ihr Geld verfügen.
Thema Sicherheit
Sie eröffnen ein Konto bei einer unserer Partnerbanken in Deutschland, Österreich oder der Schweiz. Die Banken gehören dem Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Landes an. Sie alleine haben Zugriff auf Ihre Konto. Wir beraten Sie lediglich und betreuen Ihre Anlageentscheidungen, falls gewünscht.
Wie funktioniert die Abschöpfung der Risikoprämie?
Grundsätzlich sind die Renditeerwartungen der Anlageklassen unterschiedlich. Hierdurch verschiebt sich die Allokation der Anlageklassen zugunsten der ertragreicheren Assetklassen. Diese wird korrigiert, indem die Gewinne der einzelnen Assetklassen so umverteilt werden, dass die ursprüngliche Gewichtung wieder hergestellt ist (Rebalancing). Tendenziell werden Gewinne von risikoreichen Anlageklassen in weniger schwankungsintensive Anlageklassen umgeschichtet und so konserviert.
Was kostet unsere Betreuung?
Auf Wunsch betreuen wir Sie über die Investition hinaus. Wir überwachen Ihre Anlage und informieren Sie über Änderung von Chancen und Risiken. Wir zeigen Ihnen Wege auf, wie Sie hieraus Ihre Chancen optimal nutzen und Risiken minimieren. Als laufende Betreuung berechnen wir in Abhängigkeit des Depotvolumens 0,5 - 1% p.a. des Depotwertes und 10% Performancefee mit High Watermark zzgl. MwSt. Damit sind wir abhängig von Ihrem Erfolg. Unser Anlageerfolg ist somit Ihr Erfolg!
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